Физическое лицо, признанное банкротом, сталкивается с ограничениями в бизнесе, управлении юридическими лицами и получении кредитов (ст. 213.30 127-ФЗ).
Если человек числится в реестре сведений о банкротстве, это означает, что в отношении него проводится или проводилась процедура банкротства. Во время процедуры банкротства счета и имущество данного лица находятся под контролем арбитражного управляющего.
Единый федеральный реестр сведений о банкротстве содержит информацию о более чем 1 миллионе физических лиц.
Как человек может стать банкротом
Если гражданин не в состоянии погасить долги, он может начать процедуру банкротства. Инициировать её может как сам должник, так и его кредиторы или налоговая служба.
Согласно закону «О несостоятельности (банкротстве)», физические лица могут списать все свои долги, включая микрозаймы и кредиты. Объявить себя банкротом можно через суд или в внесудебном порядке, подав заявление в МФЦ.
Банкротство через суд
Банкротство через суд может быть начато по заявлению арбитражного управляющего или уполномоченного органа.
Они могут это сделать, если гражданин с долгом свыше 500 000 рублей не платит более трех месяцев и не подает заявление на банкротство. Процедура рассматривается в арбитражном суде по месту жительства должника.
Почему важна проверка на банкротство
Банкротство физического лица — важный показатель его финансовой состоятельности. Для многих кредитных организаций это является негативным фактором.
Проверка необходима и при приеме на работу. В течение пяти лет после признания банкротом, гражданин не может занимать должности в управлении страховой организации, негосударственного пенсионного фонда, УК инвестиционных фондов, МФО. Также, в течение трех лет он не вправе занимать управленческие должности в юридических лицах, а в течение десяти лет — в кредитных организациях.
Проверка на банкротство полезна и перед крупными сделками. Нередко недобросовестные должники продают ценное имущество после признания финансовой несостоятельности или перед процедурой банкротства. Это может быть сделано для минимизации налогов или по незнанию. По закону такие сделки могут быть оспорены в ходе банкротства.
Если сделку оспорят, покупатель может остаться ни с чем. Приобретенное имущество может быть включено в конкурсную массу и продано в ходе банкротства. Чаще всего оспариваются сделки по цене ниже рыночной, но это не исключает рисков и для других сделок. Проверка физического лица на несостоятельность позволяет защитить интересы покупателя и сохранить деньги.
Проверки IDX позволяют получить точную информацию о человеке из официальных источников всего за несколько кликов на сайте. Эта процедура законна и безопасна. Сервис предоставляет актуальные сведения в режиме онлайн, воспользоваться им можно бесплатно. Зарегистрируйтесь и получите демо-доступ прямо сейчас!
Какой закон регулирует?
Федеральный закон, регулирующий финансовое право в отношении неплатежеспособных граждан, был принят 1 октября 2015 года. Его номер — ФЗ-127. С этого времени каждый гражданин может признать себя банкротом.
Согласно данному закону, при рассмотрении дела о банкротстве суд применяет реструктуризацию долга и реализацию всего имущества, принадлежащего гражданину.
Как происходит признание физического лица банкротом?
Если ни один из предложенных вариантов не подходит, подается заявление в банк, и физическое лицо признается банкротом.
Суд также назначает финансового управляющего, который может:
- управлять имуществом банкрота;
- получать вознаграждение за свою работу в размере 2% от требований кредиторов и фиксированной суммы в 10 тыс. рублей (оплачивается должником).
Важно, что банкрот не может быть лишен единственного жилья, последнего имущества и средств к существованию полностью. Все остальное имущество, включая автомобили, бытовую технику, драгоценности, а также недвижимость, должно быть продано на открытых торгах в таком объеме, чтобы покрыть долги.
Все сделки, которые совершает должник, могут быть оспорены кредитором, но и сам банкрот может оспорить в суде действия кредитора или управляющего, если считает, что их деятельность привела к уменьшению стоимости имущества или увеличению долговых обязательств. При этом запрещено переоформлять имущество на третьих лиц. За фиктивное банкротство можно получить до 6 лет лишения свободы.
Поскольку сделки, совершенные с банкротами, признаются недействительными, рекомендуется проверять на банкротство физических лиц.
Поиск через картотеку
Это самый простой способ. Нужно выполнить несколько последовательных действий:
- ввести ФИО или ИНН лица, которого нужно проверить, на главной странице;
- указать фильтр «банкротные», чтобы поиск выполнялся по данному типу дел;
- нажать на поиск.
Чтобы результаты были точными, стоит указать место жительства или данные суда. Иначе система покажет всех однофамильцев.
Поиск через газету
Согласно закону, нужно объявлять о банкротстве лиц через СМИ. Арбитражный управляющий публикует в «Коммерсанте» данные о:
Единственный минус – для получения информации нужно подписаться на газету в электронном или бумажном виде.
Проверка через ЕФРСБ
Этот способ простой и практичный. Нужно обратиться в реестр сведений онлайн через сайт bankrot.fedresurs.ru.
В левой части экрана есть вкладка «поиск должников». Нужно нажать на «расширенный поиск», затем переключиться на физических лиц. Далее:
Если человек является банкротом или его дело будет рассматриваться в ближайшее время, он появится в списке.
Где найти базу данных и зачем ее искать?
ЕФРСБ находится по ссылке bankrot.fedresurs.ru/. Этот реестр создан для быстрого и удобного поиска. Здесь можно найти не только список должников-физических лиц и индивидуальных предпринимателей, но и список проблемных организаций, чьи банкротные дела рассматриваются арбитражным судом.
Как банкротятся ИП? Узнайте у юриста.
Главная страница показывает, сколько в России на данный момент несостоятельных граждан и организаций. Количество физических лиц, списывающих или уже списавших долги, превысило миллион:
Реестр позволяет участникам конкретного дела и заинтересованным лицам проверить, на какой стадии находится дело, еще до первого судебного заседания.
Личная карточка гражданина в ЕФРСБ позволяет оценить не только его финансовое положение, но и добросовестность, например, если он скрыл факт банкротства при заключении сделки.
Список должников-банкротов нужен и банкам, чтобы понимать, когда включаться в реестр кредиторов в отношении своих недобросовестных заемщиков.
Что включает в себя карточка должника?
В открытом реестре можно найти следующие данные о физическом лице:
- Фамилия, имя, отчество;
- дата и место рождения;
- номера ИНН и СНИЛС;
- адрес регистрации гражданина;
- место ведения дела о банкротстве.
Также могут быть размещены дополнительные сведения.
Поиск осуществляется по имени, адресу, региону. Также возможен поиск по ИНН и СНИЛС, если эти данные известны. ИНН можно легко определить по паспортным данным на этой странице налоговой службы.
Как исправить некорректные данные
о себе? Проконсультируйтесь с юристом
Реестр пополняется по мере прохождения процедуры банкротства. Перечень включаемых в ЕФРСБ сообщений предусмотрен статьями 28, 110, 130, 139 Федерального закона «О банкротстве», а также Приказами Минэкономразвития № 178 от 5 апреля 2013 года и № 495 от 23 июля 2015 года.
В частности, могут быть включены следующие сведения:
- о признании обоснованным заявления о признании гражданина банкротом и введении реструктуризации его долгов;
- о введении реализации имущества гражданина;
- об утверждении или снятии финансового управляющего;
- о наличии или отсутствии признаков преднамеренного или фиктивного банкротства;
- о прекращении производства по делу о банкротстве;
- о назначенных собраниях кредиторов и их результатах;
- о предстоящих торгах по продаже имущества гражданина и их результатах;
- о завершении различных процедур.
Финансовый управляющий может опубликовать и другие сведения, если сочтёт это необходимым.
Кто ещё может вносить сведения в ЕФРСБ?
Информацию в реестр могут предоставлять не только арбитражные управляющие, но и нотариусы, организаторы торгов, а также органы государственной власти (чаще всего налоговая служба) и местного самоуправления. При внесудебном банкротстве это делает МФЦ.
Публикацию можно найти на сайте на следующий рабочий день после её оплаты. Если предоплата внесена заранее, размещение данных происходит в тот же день, когда публикатор отправляет текст.
Стоимость размещения каждого сообщения, публикуемого в соответствии со статьей 213.7 Федерального закона «О банкротстве», с апреля 2024 года составляет 484,74 рубля (включая НДС 20% или 80,79 рубля).
Расходы на публикации в ЕФРСБ финансовым управляющим возлагаются на должника и включаются в состав расходов по делу о банкротстве. Однако МФЦ публикует данные об упрощённом списании долгов бесплатно.
Планируете пройти процедуру банкротства и не знаете, с чего начать? Обратитесь к нашим специалистам: мы готовы вам помочь.
Юрист перезвонит вам в течение одной минуты и проконсультирует бесплатно.
Банкротство физических лиц и индивидуальных предпринимателей
Банкротство (несостоятельность) — это неспособность Физического лица (Гражданина) или Индивидуального предпринимателя выполнять свои финансовые обязательства перед кредиторами или налоговыми органами при задолженности свыше 500 000 руб. и просрочке долгов более 3 месяцев. Необходимое условие: недостаток имущества для покрытия долгов. Инициировать процедуру банкротства могут:
— Сам Гражданин.
— Кредиторы: если Гражданин (ИП) не выполняет свои обязательства более 3 месяцев при задолженности свыше 500 000 руб. и не предпринимает усилий для их погашения.
— Государственные органы (например, ФНС в связи с налоговой задолженностью).
Информация о банкротстве (начале процедуры наблюдения и назначении конкурсного управляющего) публикуется в Едином Федеральном Реестре Сведений о Банкротстве (ЕФРСБ). Основное отличие банкротства Физического лица от банкротства Индивидуального предпринимателя состоит в том, что у Физического лица (не Предпринимателя) не могут изымать определенное имущество (например, единственное жилье, оборудование для профессиональной деятельности, автомобиль для инвалидов и т.д.). У Индивидуальных предпринимателей может быть изъято любое имущество, связанное с предпринимательской деятельностью. Внимание: Взаимодействие с Физическим лицом (Руководителем Организации) или Индивидуальным предпринимателем, информация о котором содержится в реестре ЕФРСБ, может привести к значительным финансовым потерям! На портале ЗАЧЕСТНЫЙБИЗНЕС вы можете получить информацию о наличии Гражданина (ИП) в Едином Федеральном Реестре Сведений о Банкротстве и избежать финансовых рисков. В карточке Физического лица или Индивидуального предпринимателя, полученной при поиске по ИНН/ОГРН/Наименованию или ФИО, содержится официальная информация о нахождении Гражданина (ИП) в Реестре Банкротств. Для получения карточки воспользуйтесь строкой поиска:
Получить демо-доступ платного
тарифа Профи и Эксперт Демо-доступ предоставляется в формате открытых данных
Процедура банкротства в РФ регулируется Федеральным законом «О несостоятельности (банкротстве)» от 26.10.2002 N 127-ФЗ.
Согласно этому закону:
Несостоятельность (банкротство) — признанная арбитражным судом или наступившая в результате завершения процедуры внесудебного банкротства гражданина неспособность должника полностью удовлетворить требования кредиторов по денежным обязательствам, выплате выходных пособий и (или) оплате труда лиц, работающих или работавших по трудовому договору, и (или) выполнить обязательства по уплате обязательных платежей;
Должник — гражданин, в том числе индивидуальный предприниматель, или юридическое лицо, не способные удовлетворить требования кредиторов по денежным обязательствам, выплате выходных пособий и (или) оплате труда лиц, работающих или работавших по трудовому договору, и (или) выполнить обязательства по уплате обязательных платежей в срок, установленный настоящим Федеральным законом. Последствия процедуры банкротства для Граждан – Физических лиц в части ведения бизнеса в РФ:
Гражданин, признанный банкротом, не может управлять:
— кредитной организацией — в течение 10 лет
— страховой компанией, инвестиционным фондом, МФК — в течение 5 лет
— другими организациями — в течение 3 лет
Последствия процедуры банкротства Индивидуальных предпринимателей в части ведения бизнеса в РФ:
Индивидуальный предприниматель, признанный банкротом, не может быть зарегистрирован в качестве ИП в течение 5 лет. Желаем вам продуктивной и комфортной работы на портале, используя поиск информации о нахождении в реестре банкротств Физических лиц и Индивидуальных предпринимателей по ИНН/ОГРН на портале ЗАЧЕСТНЫЙБИЗНЕС.РФ!