На сегодняшний день существует пять типов аккредитивных счетов, каждый из которых имеет свои уникальные условия и правила перевода средств.
- Отзывной счет. Этот вид аккредитива придаёт больше значимости безопасности для покупателя, нежели для продавца. В соответствии с условиями данного аккредитива, покупатель в любой момент может снять свои средства со счета, что является основанием для прекращения сделки. Продавец при этом сталкивается с риском потери времени и других ресурсов, поскольку покупатель в любой момент может отказаться от сделки.
- Безвозвратный. В этом случае покупатель не может вернуть деньги со счета. Такая форма обеспечивает безопасность обеих сторон и чаще всего используется.
- Без согласования. Передача денег продавцу не требует согласия покупателя и его присутствия. Продавец должен предоставить банку все необходимые документы для подтверждения сделки.
- С гарантией. Такой вид аккредитивного счета чаще всего используется в юридических взаиморасчетах, когда у сторон открыты расчетные счета. Банк, в котором открывается аккредитивный счет, переводит деньги на счет получателя и хранит их до перехода права собственности на нового владельца недвижимости.
- Несохраненный. Деньги хранятся в финансовом учреждении, где открыт аккредитивный счет. Когда все необходимые документы предоставлены, банк продавца осуществляет перевод. Такой же аккредитив, однако сделка происходит между юридическими лицами.
При покупке и продаже квартир наиболее популярен безвозвратный аккредитивный счет. Это обычно одинаково устраивает и покупателя, и продавца. Деньги покупателя будут защищены банком, а продавец будет застрахован от рисков неудачной сделки и потери времени.
Срок действия аккредитива согласовывается сторонами сделки при составлении договора купли-продажи квартиры. Срок действия счета не влияет на стоимость обслуживания счета, банки рассчитывают ее, исходя из тарифа за три месяца действия счета.
Важно тщательно рассчитать время хранения денег на счете, поскольку любые непредвиденные обстоятельства могут задержать продажу квартиры и соответствующий перевод средств.
Суммируя главное
С использованием аккредитива банк быстро и безопасно переводит деньги продавцу квартиры. Все участники сделки застрахованы от неблагоприятных событий. Именно поэтому популярность аккредитива при покупке квартиры растет в последние годы.
Перед заключением договора следует еще раз обсудить с контрагентом, что будет более выгодно: открытие аккредитивного счета или использование банковской ячейки.
Всю информацию, относящуюся к аккредитиву, следует включить в договор купли-продажи. Чем более детальные условия взаиморасчетов вы зафиксируете, тем лучше будет ваша защита от возможных непредвиденных обстоятельств. Таким образом, стороны сделки должны заранее согласовать вид аккредитива, срок его действия и определить, кто будет нести расходы по обслуживанию аккредитивного счета.
Остались вопросы? Юристы всегда готовы помочь. Нажмите и выберите лучших юристов
Доверьте задачу профессионалам. Юристы выполнат заказ по указанной вами стоимости. Вам не придется изучать законы, читать статьи и разбираться в вопросе самостоятельно.
Три шага для защищенной сделки: расчеты с контрагентом с помощью аккредитива
Расчеты по аккредитиву могут показаться сложными, если вы не знакомы с инструментами, однако на самом деле всего за десять минут можно оформить сделку. У нас есть подробная инструкция о безопасном и быстром оформлении аккредитива.
Шаг 1. Проверка контрагента и предложение аккредитива
Есть несколько ситуаций, в которых следует предварительно обеспечить безопасность расчетов с контрагентом:
Если вы собираетесь заключить сделку с новым партнером, но не уверены в его надежности.
Если вы знаете, что у проверенного контрагента недавно возникли финансовые или организационные проблемы.
Если вы планируете сделку с проверенным поставщиком или заказчиком, но впервые имеете дело с очень большой суммой и требуете дополнительных гарантий безопасности.
Для обеспечения получения оплаты или поставки по сделке можно воспользоваться расчетами по аккредитиву. Предложите этот способ работы выбранному контрагенту. Если контрагент откажется без объяснения весомых причин, это может свидетельствовать о его недобросовестности. Также имеет смысл проверить контрагента через методику ФНС, чтобы исключить налоговые риски.
Аккредитив представляет собой безопасный способ расчета в торговой сделке, где банк выступает посредником. Покупатель открывает специальный счет в банке, вносит деньги и заказывает банку выдать аккредитив. Банк оформляет аккредитив, устанавливая срок его действия и условия, при которых продавец получит деньги.
С этого момента банк замораживает денежные средства на счете покупателя во время действия аккредитива. Поставщик выполняет условия договора, персонально или электронно передает все необходимые документы и получает деньги.
Шаг 2. Заключаем договор с контрагентом и открываем аккредитив
Договоритеcь с контрагентом о суммах и условиях расчетов. В частности:
- сумма и условия оплаты, которую должен произвести покупатель
- как и при каких условиях банк должен выплатить деньги
- какие документы подтвердят банку, что условие выполнено
В случае возникновения спора между сторонами, аккредитив является эффективным способом избежать судебного разбирательства. Продавец может получить обещанные деньги без необходимости обращаться в суд после выполнения своих обязательств, а покупатель может быть уверен, что получит обещанный товар или услуги, либо вернет свои деньги. Однако, если в ходе крупной сделки стороны решают использовать аккредитив только частично, то возможны недопонимания, которые могут привести к судебным спорам относительно оставшейся суммы платежа.
Продавец и покупатель заключили договор о покупке-продаже доли в уставном капитале ООО. В процессе сделки были использованы два различных метода оплаты: часть суммы была оплачена через аккредитив, а часть – через платежное поручение.
Перед заключением договора, покупатель обязан был выдать безотзывный аккредитив без акцепта на имя продавца на сумму 29 375 000 рублей. В соответствии с условиями договора, аккредитив считался исполненным, когда продавец представит в банк оригиналы договора и выписки из ЕГРЮЛ. При этом, в выписке участниками является ООО в качестве покупателя и заранее оговоренное физическое лицо в качестве руководителя компании. После передачи доли покупателю, продавец предоставил банку необходимые документы и получил платеж по аккредитиву.
Оставшуюся сумму в размере 8 350 000 рублей покупатель обязан был оплатить в течение следующих 24 месяцев, но этого не сделал. В результате продавец вынужден был обратиться в суд для взыскания данной суммы (постановление Арбитражного суда Поволжского округа от 30 августа 2011 года по делу № А55-20707/2010). Если бы аккредитив был оформлен на всю сумму сделки, судебное разбирательство было бы избежано.
Перед началом оформления аккредитива, рекомендуется консультироваться с банком относительно его формы и условий.
Заявку на оформление можно подать на официальном сайте банка. На этом этапе целесообразно предоставить юристам банка договор с контрагентом. Они смогут помочь его структурировать и дать советы по исключению рисков переплаты или задержки в поставке товара. Некоторые банки, например Сбер, предоставляют эту услугу бесплатно.
Убедившись в безопасности договора с контрагентом, можно приступать к подписанию и оформлению аккредитива. Это можно сделать онлайн, без необходимости посещения отделения банка. Если договор с контрагентом является стандартным, то оформление аккредитива займет всего десять минут.
Для обеспечения максимальной безопасности, в договоре следует прописать, что условия аккредитива могут быть изменены только с взаимного согласия сторон.
Шаг 3. Расчет с контрагентом по аккредитиву
Совершая покупку с использованием аккредитива, покупатели получают ряд преимуществ. Одно из главных — гарантированная оплата товаров только после их отгрузки. Банк будет перечислять деньги поставщику только после получения соответствующих документов, предусмотренных условиями аккредитива. Например, такими документами могут быть накладная на отгрузку товара, подписанная поставщиком, а также транспортная накладная, подтверждающая, что товар был принят перевозчиком.
Для поставщиков аккредитив также представляет существенные преимущества, так как он обеспечивает гарантированное получение денежных средств после исполнения договора. Банк заранее резервирует необходимую сумму на специальном счете для оплаты сделки. Как только поставщик предоставит все необходимые документы, установленные аккредитивом, банк выплатит оплату за товар.
Сбербанк предоставляет аккредитивы для сделок с квартирами и автомобилями
Чтобы обезопасить себя от мошенников при передаче денег при покупке квартиры или автомобиля по объявлению, заказе дорогостоящих услуг у строительной бригады или стоматолога, рекомендуется использовать банковские аккредитивы. Это особенно важно, если стороны находятся в разных городах или регионах.
Банковские аккредитивы — это услуга, предоставляемая банками, которая выступает в качестве посредника между покупателями и продавцами, предотвращая споры о том, что было раньше — деньги или товар.
Основная идея услуги заключается в создании специального банковского счета во время совершения сделки. Деньги за товар или услугу перечисляются на этот счет покупателем. Сумма, зачисленная на счет, остается там до выполнения условий сделки. Ни покупатель, ни продавец не могут изъять ее до этого времени. Только после подтверждения выполнения сделки документами, деньги поступают на счет продавца.
Банк выступает в роли посредника в процессе оплаты. Если условия аккредитива выполняются, происходит оплата сделки. Выбор подходящего банка для открытия аккредитива является важным решением, которое помогает осуществить сделку.
Изображение: пресс-служба Сбербанка
В КАКИХ СДЕЛКАХ ЛУЧШЕ ПОДСТРАХОВАТЬСЯ?
Аккредитив чаще всего применяется физическими лицами в случаях продажи или покупки недвижимости, а также при участии в цепочке обменных сделок. Его использование распространено не только при сделках между физическими лицами на вторичном рынке, но и банк, выдающий ипотечный кредит на покупку квартиры в новостройке, может предложить открытие аккредитива.
Кроме того, аккредитив подходит для сделок купли-продажи любого другого дорогостоящего имущества, такого как оборудование, автомобиль, мебель по заказу, ценные бумаги или доли в уставном капитале. Это удобно при оплате различных видов услуг, включая юридические, медицинские, строительные, раздел имущества или заключение мировых соглашений.
Сбербанк постепенно расширяет спектр операций, в которых можно использовать аккредитив. Теперь эту услугу можно применять при покупке залоговых объектов, приобретении товаров с аукциона, связанных с эскроу-счетами и даже в рамках государственных программ по предоставлению субсидий гражданам. Например, участникам программы газификации, которую государство субсидирует, могут открываться аккредитивы.
Порядок использования аккредитива Сбербанка следующий: стороны заключают соглашение, которое является приложением к договору купли-продажи товара или договору о предоставлении услуг. В этом соглашении указываются сроки выполнения условий сделки и ее условия. Также определяются необходимые документы, которые будут подтверждать исполнение сделки и позволят банку осуществить выплату средств продавцу в рамках аккредитива. Например, при продаже недвижимости это могут быть документы, подтверждающие регистрацию передачи права собственности, а при покупке автомобиля — заявление о постановке транспортного средства на учет в ГИБДД и подтверждение от инспекции о смене регистрации автомобиля. При сделках с оборудованием, подтверждающими документами могут служить экспедиторская расписка о получении груза. В любом случае, условия аккредитива и его осуществления определяются сторонами сделки.
Когда покупатель решает открыть счет в Сбербанке, он подает соответствующую заявку. После этого банк открывает аккредитив, на который покупатель переводит деньги для оплаты сделки. После совершения сделки, документы о ней, включая информацию о аккредитиве, направляются в банк. Затем банк перечисляет средства счета покупателя продавцу.
Открытие аккредитива в Сбербанке можно сделать легко и удобно. Это можно сделать несколькими способами: в любом офисе Сбербанка, через мобильное приложение «Сбербанк Онлайн» или даже в офисе риелтора. В последнем случае это будет черновик заявления на открытие аккредитива. Позднее покупатель может подтвердить такое заявление в мобильном приложении Сбербанка или в офисе. В среднем при любом способе открытия аккредитива сроки не превысят 30 минут.
Для подачи предварительной заявки на открытие аккредитива через сайт банка, достаточно заполнить личные данные внизу страницы сайта — полные инициалы, номер мобильного телефона, адрес электронной почты. Нет необходимости регистрировать личный кабинет Сбербанка для отправки запроса.
*Эскроу — это английское слово, которое в переводе означает сверток.
**ГИБДД — это сокращение от Государственная инспекция безопасности дорожного движения.
Реклама. Рекламодатель: ПАО Сбербанк, Генеральная лицензия Банка России на осуществление банковских операций № 1481 от 11.08.2015. Услуга является платной. Более подробную информацию об аккредитиве, процедуре оформления, ограничениях и других условиях можно найти на сайте www.sberbank.ru.
Мобильное приложение «Сбербанк Онлайн» доступно для держателей банковских карт Сбербанка (за исключением корпоративных карт), которые подключены к СМС-сервису «Мобильный банк». Для использования мобильного приложения «Сбербанк Онлайн» требуется доступ в интернет. Продукт не имеет возрастных ограничений. Дополнительную информацию о мобильном приложении «Сбербанк Онлайн» можно найти на сайте www.sberbank.ru.