Ключевым спорным вопросом, задерживающим запуск новой пенсионной системы, был механизм подключения. Минфин и ЦБ предлагали автоподписку или авторегистрацию, где россияне автоматически начинают делать взносы с зарплаты в НПФ. Юридически включение в систему должно было основываться на статье 158 ГК РФ, согласно которой молчание считается выражением воли. Однако этот вариант вызвал серьезные возражения социального блока правительства, и президент потребовал сделать систему полностью добровольной.
Обратите внимание: чтобы стать участником ГПП и начать отчисления на будущую пенсию, гражданин сможет подать заявление через портал госуслуг или предоставить письменное согласие работодателю, который подаст заявление пенсионному оператору ГПП за своего сотрудника.
В заявлении должны быть указаны ФИО, СНИЛС, выбранный НПФ и желаемый размер взноса. Пенсионный договор о присоединении к ГПП будет считаться заключенным только после фактического начала взносов. С момента первого взноса и в течение шести месяцев действует период охлаждения: гражданин может выйти из системы ГПП и вернуть все внесенные средства. Также ГПП будет включать SMS-информирование обо всех поступлениях на пенсионный счет, аналогично банковским транзакциям. Пенсионный счет должен стать осязаемым, поэтому планируется SMS-информирование при зачислениях, включая информацию о размере взноса и сумме на счете.
Планы на будущее
Проект ГПП предполагает выплату накопленных средств в течение 15 лет после достижения пенсионного возраста, но этот пункт обсуждается. Один из вариантов — выплата пенсии в течение срока, равного периоду дожития, рассчитываемому Минтрудом для накопительной пенсии. Если гражданин делал взносы 30 лет, он сможет начать получать выплаты ГПП раньше пенсионного возраста. Выплаты по ГПП будут ежегодно индексироваться на уровень инфляции. Пенсионным оператором ГПП станет Национальный расчетный депозитарий, который будет администрировать взносы и вести реестр участников ГПП. Он также будет хранить «золотую запись» для разрешения споров между НПФ и работником или работодателем. Работодатель будет удерживать и перечислять пенсионные взносы по указанию гражданина. Граждане смогут перевести свои накопления из системы обязательного пенсионного страхования (ОПС) в ГПП. Предполагается, что многие воспользуются этим правом, но это не будет обязательным по закону.
Льготы для работодателей и другие детали
Пенсионные взносы граждан в системе ГПП будут освобождены от НДФЛ в пределах 6%. Для работодателей предусмотрены льготы за софинансирование взносов работников на будущую пенсию в новой системе, выражающиеся в повышающем коэффициенте по налогу на прибыль. В первые шесть лет после начала отчислений этот коэффициент составит 0,03, а в последующие годы — 0,06. По оценкам Минфина, бюджетные потери из-за налоговых льгот ГПП не превысят 10 млрд рублей ежегодно.
Важно: Система ГПП предусматривает досрочную выплату в случае тяжелой жизненной ситуации, признанной правительством социально значимой. Кроме того, все накопленные, но неиспользованные средства в ГПП будут подлежать наследованию на общих основаниях, кроме случаев смерти участника после назначения пожизненной негосударственной пенсии.
НПФ обязан не реже чем раз в пять лет фиксировать размер средств пенсионных резервов на счете участника ГПП. Размер суммы каждой фиксации должен быть не меньше предыдущей. НПФ покрывает убытки от размещения средств пенсионных резервов на дату фиксации за счет собственных средств, что гарантирует безубыточность накоплений. На пенсионные средства участников ГПП распространяется система гарантирования прав застрахованных лиц в ОПС. Если НПФ утратит лицензию из-за несостоятельности, гарантия Агентства по страхованию вкладов покроет всю сумму взносов гражданина за время участия в системе ГПП. Предположительно, ГПП начнет работу в 2021 году после общественного обсуждения и внесения законопроекта в Госдуму. Банк России и Минфин надеются на использование новой системы гражданами, хотя не ожидают большого притока. Вопрос о допуске страховщиков жизни и управляющих компаний к новой системе пока не обсуждается. Правительство и ЦБ РФ не будут активно рекламировать новый продукт, оставив это НПФ, но в рамках мероприятий по повышению финансовой грамотности будут рассказывать о способе накопления пенсии.
Выход на пенсию в 2024 году
Для начала напомним условия, при которых возможен выход на пенсию по старости на общих основаниях.
Первое условие: достижение установленного возраста. Подробнее о возрасте выхода на пенсию в 2024 году читайте дальше.
Второе условие: наличие минимального страхового стажа у будущего пенсионера.
Третье условие: достаточное количество пенсионных баллов или индивидуальных пенсионных коэффициентов (ИПК), которые влияют на размер пенсионных выплат.
Выход на пенсию в 2024 году для женщин
Женщины 1966 года рождения, которым в этом году исполнится 58 лет, могут начать получать пенсию.
Выход на пенсию
Выписка доступна в личном кабинете на портале Госуслуги и на сайте Социального фонда России (СФР), а также в отделениях СФР, МФЦ или в банке. Кроме того, заявление в СФР можно направить через Почту России.
Что делать, если не хватает страхового стажа или необходимого количества ИПК?
Если будущий пенсионер по каким-либо причинам не смог набрать необходимое количество ИПК или стажа, ему назначается социальная пенсия по старости.
Условия выхода на социальную пенсию по старости в 2024 году
Этот вид пенсии назначается на 5 лет позже страховых пенсионных выплат. Мужчины смогут получать выплаты с 68 лет, а женщины — не ранее 63 лет.
Размер социальных выплат значительно ниже страховых: по состоянию на 1 апреля 2024 года средний размер социальной пенсии по старости составляет 7 689,48 рублей.
Как увеличить пенсию?
Если не хватает ИПК и стажа для получения страховой пенсии, эту проблему можно решить несколькими способами.
Для этого нужно обратиться в СФР и заключить договор о добровольном пенсионном страховании. Достаточно посетить территориальное отделение с паспортом и СНИЛС.
Докупить баллы или страховой стаж могут только неработающие россияне. Также право на «покупку» есть у самозанятых граждан, ИП, россиян, проживающих за границей, и др. Если Вы не можете самостоятельно оплатить взносы, договор можно заключить в пользу третьих лиц, например, взносы могут оплатить Ваши дети.
Минимальная величина страхового взноса в 2024 году составляет 50 798,88 рублей. Эта сумма эквивалентна 1 году страхового стажа и 1 ИПК.
Максимальная сумма взноса в 2024 году, позволяющая докупить 1 год стажа и 8 баллов, составляет 406 391,04 рублей.
Самый доступный способ — продолжать работать, при этом работодатель будет отчислять страховые взносы.
Способ рабочий, если в данных, предоставленных СФР, закралась ошибка.
Ошибки могут возникнуть, если Социальный фонд России не располагает данными о всех рабочих и нестраховых периодах работы.
Пример: Алена О. дважды находилась в отпуске по уходу за ребенком, однако эти данные в СФР не поступили, соответственно, необходимое количество баллов не было начислено. В этом случае мы рекомендуем Алене О. подать заявление на перерасчет и корректировку данных. После всех проверок ей будет начислено 3,6 ИПК (по 1,8 ИПК за каждого ребенка).
Напоминаем, что для выхода на пенсию в 2024 году требуется 28,2 ИПК.
Можно ли начать получать пенсию раньше пенсионного возраста?
На общих основаниях получить пенсию по старости до наступления пенсионного возраста нельзя.
Исключение составляют граждане, имеющие право досрочного выхода на пенсию из-за вредных условий труда или социальных факторов. Подробности в нашей статье.
Напомним, что пенсионный возраст в 2024 году составляет: 63 года для мужчин и 58 лет для женщин.
График выхода на пенсию в 2024 году
Другого графика выхода на пенсию, кроме переходного периода по повышению пенсионного возраста, не существует. Если все условия для назначения пенсионных выплат выполнены, заявление можно подавать за месяц до достижения пенсионного возраста.
Заявление можно подать на Госуслугах или обратиться в СФР или МФЦ.
Помимо заявления, будущему пенсионеру потребуется паспорт (или вид на жительство), трудовая книжка и другие документы.
О том, какие документы могут потребоваться, читайте в нашей статье.
1. СФР. Что нужно знать о пенсионной системе.
2. СФР. Добровольное вступление в правоотношения по обязательному пенсионному страхованию.
Что представляет собой трудовая пенсия по старости
Трудовая пенсия — это ежемесячная денежная выплата, предназначенная для компенсации утраченного дохода застрахованных граждан, которые стали нетрудоспособными в связи с достижением преклонного возраста или из-за инвалидности. Также предусмотрена компенсация утраченного дохода нетрудоспособным членам семьи застрахованного лица в случае его смерти.
Трудовая пенсия по старости — это ежемесячная денежная выплата, назначаемая гражданам, имеющим достаточный трудовой стаж и достигшим определенного возраста, для возмещения утраченного заработка или иного дохода, получаемого во время трудовой деятельности.
Для выхода на страховую пенсию в 2024 году потребуется 15 лет трудового стажа и 28,2 пенсионных балла. Женщины должны достичь возраста 58 лет, а мужчины — 63 лет. В 2023 году, несмотря на достижение пенсионного возраста, никто на пенсию не вышел — причины этого мы уже обсуждали в другом материале.
Что означает заморозка пенсий
В 2002 году правительство разделило пенсию на страховую и накопительную части.
С 2014 года в России действует заморозка накопительной части пенсий: 6% от заработной платы направляются на выплаты текущим пенсионерам. До 2014 года граждане могли выбирать, направлять ли эти средства на накопительную часть пенсии или на увеличение страховых баллов.
Сейчас период заморозки продлен до 2025 года.
Как определить размер будущей пенсии
Трудовая пенсия по старости состоит из страховой и накопительной частей.
Для расчета будущей пенсии необходимо учитывать следующие параметры:
- Трудовой стаж, включающий годы работы, службу в армии, периоды ухода за ребенком, инвалидом или пожилым родственником.
- Размер заработной платы до вычета НДФЛ за каждый календарный год.
- Год выхода на пенсию.
- Индивидуальные пенсионные коэффициенты за каждый отработанный год и общая сумма за все время.
- Стоимость пенсионного балла на момент выхода на пенсию.
- Размер фиксированной части страховой пенсии, установленный правительством на год выхода на пенсию.
Все эти данные вставляются в специальную формулу расчета: страховая пенсия = ИПК × СПК + (ФВ × КвФВ).
- ИПК — индивидуальный пенсионный коэффициент;
- СПК — стоимость одного пенсионного коэффициента на момент назначения пенсии по старости. В 2023 году 1 балл стоит 123,76 рубля, а в 2024 году его стоимость увеличится до 133,05 рубля.
- ФВ — фиксированная выплата к страховой части;
- КвФВ — коэффициент повышения фиксированной выплаты, применяемый при отсрочке обращения за страховой пенсией.
Пример расчета. Это условный расчет, так как все переменные меняются из года в год. Мы лишь покажем, как производить расчеты. Предположим, что Александр начал работать в 18 лет в 2024 году, и до 60 лет его средняя зарплата составляла 113 тыс. рублей. Он также служил в армии. На момент выхода на пенсию, если правила останутся прежними, результат будет следующим.
(СВ / Нормативный размер страховых взносов) × 10
Суммарный трудовой стаж × ИПК за год
В итоге Александр будет получать пенсию в размере 45 831 рубль
Вы можете узнать размер своей пенсии, следуя инструкции из финансового словаря. Она поможет вам выяснить размер как страховой, так и накопительной частей пенсии.
Фиксированная часть страховой пенсии
Для расчета страховой пенсии необходимо знать сумму фиксированной выплаты. Для всех, кроме лиц с инвалидностью, не имеющих иждивенцев и права на досрочную пенсию, фиксированная выплата в 2023 году составляла 7 567,33 рубля. С 1 января 2024 года эта сумма увеличилась до 8 134,88 рубля.
Какие изменения ждут пенсии, пособия и материнский капитал в ближайшие три года
Депутаты приняли в первом чтении проект бюджета Социального фонда на 2024-2026 годы. В этом разделе рассказывается, насколько вырастут пенсии, материнский капитал и выплаты по больничным.
В 2024 году материнский капитал предположительно увеличится на 7,5%, в 2025 году — на 4,5%, а в 2026 году — на 4%. / Социальный фонд России
Индексация пенсий с 1 января 2024 года
С 1 января 2024 года средний размер страховой пенсии для неработающих получателей после индексации увеличится более чем на 1 600 рублей и составит 23 400 рублей. Всего на выплату пенсий, страховых пособий и предоставление мер социальной поддержки планируется выделить более 16 триллионов рублей, сообщают в Минтруде.
«Бюджет предусматривает выполнение всех социальных обязательств в полном объеме и в срок. Индексация страховых пенсий для неработающих пенсионеров с 1 января 2024 года составит 7,5%», — отметил глава Минтруда России Антон Котяков.
Таким образом, с начала следующего года средний размер страховой пенсии по старости у неработающих пенсионеров увеличится на 1 628 рублей и составит 23 449 рублей.
Рост пенсий в 2025-2026 годах
В проекте бюджета Социального фонда, внесенном в Госдуму, указано, что в 2025 году индексация пенсий будет проходить дважды: с 1 февраля на 4,5% и с 1 апреля на 2,2%. Таким образом, общая прибавка составит 6,7%. В 2026 году также планируется двойная индексация: с 1 февраля на 4% и с 1 апреля на 2,3%. В итоге за год пенсии неработающих получателей увеличатся на 6,3%. Однако это предварительные расчеты, окончательные суммы индексации будут утверждаться в конце 2024 и 2025 годов соответственно.
Как пояснил «РГ» глава Комитета Госдумы по труду, социальной политике и делам ветеранов, заместитель руководителя фракции ЛДПР Ярослав Нилов, до 2025 года действует переходный период, в течение которого страховые пенсии неработающим пенсионерам увеличиваются на определенный
Социальные пенсии увеличиваются ежегодно с 1 апреля. В 2024 году планируется увеличение на 7,5%, в 2025 году — на 9,5%, а в 2026 году — на 10,3%. Ожидается, что средний размер социальной пенсии в 2024 году составит около 13,5 тыс. руб., что почти в два раза меньше страховой пенсии. Социальные пенсии получают те, у кого нет достаточного стажа для назначения страховой пенсии.
Как вырастут пособия с 1 февраля
Пособия, которые получают Герои России и Герои Труда, ветераны, инвалиды, блокадники, ликвидаторы различных техногенных аварий и другие категории, ежегодно повышаются с февраля. В 2024 году ожидается повышение на 7,5%, в 2025 году на 4,5%, а в 2026 году на 4,0%.
Также планируется увеличение выплат по больничному. В 2024 году максимальная сумма пособия по временной нетрудоспособности составит: 122 808 руб. в месяц при страховом стаже 8 и более лет; 98 246 руб. в месяц при страховом стаже от 5 до 8 лет; 73 685 руб. в месяц при страховом стаже до 5 лет. Это значительное увеличение, учитывая, что в 2023 году максимальный размер больничного составляет 83 205 руб., напоминает Минтруд.
Также увеличатся декретные выплаты: максимальный размер пособия по беременности и родам в 2024 году достигнет 565 562 руб. (при отсутствии осложнений). В случае осложненных родов размер пособия возрастет до 630 198 руб. При многоплодной беременности — до 783 708 руб. Максимальный размер пособия по беременности и родам при продолжительности отпуска 140 дней составит в 2025 году — 794 355,80 руб., а в 2026 году — 882 575,40 руб.
Для работающих родителей увеличится максимальный размер выплат по уходу за ребенком до 1,5 года — он составит 49 тыс. рублей в месяц (в 2023 году — 33,2 тыс. руб.). В дальнейшем ожидается еще более значительный рост: в 2025 году выплата может достичь почти 69 тыс., а в 2026 году — 76,7 тыс. руб.
Единовременное пособие при рождении ребенка с 1 февраля 2024 года может увеличиться до 24 627 руб., с 2025 года — до 25 735 руб., а с 2026 года — до 26 764 руб.
Инфографика «РГ»/ Леонид Кулешов / Ольга Игнатова
Что будет с материнским капиталом
Размер материнского капитала рассчитывается на основе индекса роста потребительских цен за предыдущий год. В 2024 году маткапитал предположительно увеличится на 7,5%, в 2025 году — на 4,5%, а в 2026 году — на 4,0%.
Сумма маткапитала составит, при условии, что право на дополнительные меры государственной поддержки возникло до 31 декабря 2019 года включительно, а также в случае рождения (усыновления) первого ребенка начиная с 1 января 2020 года: в 2024 году — 630 967 руб., в 2025 году — 659 361 руб., в 2026 году — 685 735 руб.
При рождении (усыновлении) второго ребенка начиная с 1 января 2020 года, а также при рождении (усыновлении) третьего и последующих детей начиная с 1 января 2020 года, при условии, что ранее право на дополнительные меры государственной поддержки не возникло, сумма маткапитала составит: в 2024 году — 833 800 руб., в 2025 году — 871 321 руб., в 2026 году — 906 174 руб.
Ожидается, что ежегодно за маткапиталом будут обращаться чуть более миллиона россиян.