Вероятно, не найдется таких людей, которые никогда не предоставляли бы денежные средства в долг своим знакомым, друзьям, родственникам или коллегам. Однако возврат этих средств не всегда происходит легко.
Когда должник отказывается возвращать деньги, привлечь его к ответственности бывает сложно, так как обязанность по сбору доказательств о финансовых операциях ложится на того, кто дал в долг.
— Самый простой способ вернуть долг — если передача денег была зафиксирована в долговой расписке. Расписка составляется в простой письменной форме и подтверждает факт передачи денежных средств. В случае отказа должника от своих обязательств, кредитор может начать процесс возврата денег, — сообщила «Российской газете» адвокат Марина Леонтьева.
Для этого, по словам адвоката, необходимо:
Проверить, не начата ли процедура банкротства должника
Если должник находится в процессе банкротства, для возврата денег необходимо подать заявление о включении в реестр требований кредиторов. Это заявление подается в течение двух месяцев с даты опубликования сообщения о признании обоснованным заявления о признании должника банкротом.
Если процедуры банкротства нет, то нужно отправить должнику письменную претензию (заказным письмом с уведомлением на его адрес), а затем готовить исковое заявление в суд (если сумма долга не превышает 500 тысяч рублей, можно обратиться с заявлением о вынесении судебного приказа к мировому судье по месту жительства должника).
Если долговая расписка отсутствует
Если между кредитором и заемщиком не составлялась расписка и передача средств не была зафиксирована, вернуть долг будет сложнее. В этом случае нужно найти доказательства передачи денег (переписка, банковские операции и т.д.).
— Важно помнить, что если не было составлено никаких документов при передаче денежных средств, вы не сможете ссылаться на свидетельские показания, так как письменная форма сделки не была соблюдена.
Несоблюдение письменной формы сделки лишает стороны права ссылаться на свидетельские показания в случае спора, но не лишает их права приводить письменные и другие доказательства (п.1 ст. 162 ГК РФ), — уточнила юрист.
Если удалось собрать доказательства, нужно отправить должнику претензию и готовить исковое заявление в суд.
— Сложнее всего при взыскании денег с должника — собрать качественную доказательственную базу, поэтому, принимая решение о выдаче займа, нужно помнить, что договор займа между гражданами должен быть заключен в письменной форме, если сумма займа превышает десять тысяч рублей, а для юридических лиц это требование действует независимо от суммы (п. 1 ст. 808 ГК РФ), — советует Леонтьева.
Как вернуть долг при наличии расписки
Согласно закону, подтверждением того, что вы дали деньги в долг, является договор займа или долговая расписка. Договор займа чаще всего составляется в организации, предоставляющей займы, но между частными лицами такие договоры также могут быть заключены.
Тем не менее, самым распространенным документом, подтверждающим долговые обязательства между физическими лицами, является расписка. Важно помнить, что она имеет юридическую силу только при правильном составлении. В расписке следует указать:
- ФИО и паспортные данные должника;
- сумму долга цифрами и прописью;
- ФИО и паспортные данные кредитора;
- срок возврата долга;
- подпись должника и дата.
Лучше всего, если должник напишет расписку от руки — так будет очевидно, что это не подделка (в случае необходимости экспертизы почерка). Если у вас есть этот документ, а должник не возвращает долг, то сначала направьте ему претензию.
В претензии укажите, что срок возврата денег истек, и предложите рассчитаться в течение 10 дней, чтобы избежать суда. Это стандартный срок для досудебной претензии. Часто это помогает, так как должник осознает серьезность ваших намерений.
Обращение в суд
Если должник не реагирует, подайте иск в суд. В сумму иска, помимо самого долга, включаются проценты, расходы на юридические услуги и госпошлина.
Если у вас есть расписка, суд вынесет решение в вашу пользу. После этого у должника будет месяц на обжалование решения. По истечении этого срока дело можно передать судебным приставам, которые займутся взысканием долга.
Сначала должнику предлагают погасить долг добровольно. Судебный пристав предупреждает о штрафных санкциях, если решение суда не будет выполнено в установленный срок.
В случае отказа с должника взыскиваются исполнительский сбор (7% от суммы долга), расходы на исполнительные действия в пользу судебных приставов и проценты за просрочку.
Срок для добровольного погашения долга составляет всего 5 дней с момента получения уведомления о начале исполнительного производства. Долги по алиментам и заработной плате нужно погасить немедленно.
Если должник не исполняет решение суда добровольно, пристав может проверить его имущественное положение. В первую очередь проверяют счета должника. Если состояние счета позволяет выплатить долг, средства списываются в пользу истца.
Основное требование: должник не должен остаться без средств к существованию, а организация не должна обанкротиться или нести убытки, которые помешают выполнить обязательства перед другими клиентами. Поэтому средства могут быть списаны со счета должника частями по мере его пополнения.
Если средств на счету недостаточно, но есть имущество, можно потребовать его опись. Должнику оставляют необходимое для жизни имущество: жилье (только одно), самую необходимую мебель и бытовую технику, компьютер (если он используется для заработка) и т.д. Остальное продается, и вырученные средства направляются на погашение долга.
Иногда имущественное положение должника таково, что взыскать нечего. В этом случае исполнительный лист возвращается истцу. Истец может повторно подать исполнительный лист, если узнает об улучшении имущественного положения должника, но только в течение 3 лет с момента вынесения судебного решения.
Что делать, если у вас нет долговой расписки?
Если у вас нет расписки, процедура взыскания долга остается той же. Однако основной задачей будет доказать факт займа. Для этого есть несколько способов:
- Свидетельские показания тех, кто присутствовал при передаче денег. Важный момент: если свидетели — ваши родственники или близкие друзья, судья может не учесть их показания.
- Банковский перевод. Если деньги были переданы не наличными, а через перевод на карту должника, это подтверждает факт передачи средств. Однако нужно будет доказать, что эти деньги не являлись подарком, оплатой за товар/услугу или возвратом вашего долга.
- Наиболее надежный способ — это добиться от должника признания его обязательств. Для этого следует потребовать возврата займа через смс или социальные сети. Если должник ответит таким образом, что станет ясно, что он признает долг, можно идти в суд. Также можно предоставить аудиозапись переговоров.
Сформулируйте вопрос о возврате долга так, чтобы было понятно, что данный человек действительно взял у вас деньги в долг и обязался вернуть их в определенный срок.
Вопрос к должнику должен выглядеть примерно так: «Дим, где мои 50 000? Ты брал в долг в марте на пару месяцев, а сейчас уже ноябрь!» В отличие от текста претензии, требование возврата долга в переписке не стоит делать в официальном стиле. Иначе должник может понять, что вы предоставите суду его ответ.
Конечно, если должник изначально не собирался возвращать долг, он может отрицать все факты и в разговорах, и в переписке. Но такие случаи, к счастью, довольно редки. Поэтому у вас есть все шансы вернуть свои деньги, используя знания, полученные из статьи.
Остались вопросы? Юристы помогут. Кликните и подберите лучших.
Поручите задачу профессионалам. Юристы выполнят заказ по стоимости, которую вы укажете. Вам не придется изучать законы, читать статьи и разбираться в вопросе самим.
Что делать заемщику, если он не может платить по кредиту?
В ситуации, когда заемщик не может выплачивать кредит, нужно следовать простым правилам:
Не берите новые кредиты. Перекрывать долги другими долгами — самая распространенная ошибка, которая ведет к снежному кому. Много случаев, когда заемщики обращаются в МФО, чтобы перекрыть ежемесячный платеж по кредиту, — этого делать тоже не стоит. Человек всегда надеется, что его проблема скоро решится: найдет работу, получит оплату от подрядчика, которому давно обещали заплатить, вернут долги и т.д. Не стройте финансовый план на основе надежд и обещаний — это может загнать вас в кабалу. Кредиторы могут навязать дополнительный займ, чтобы вы вошли в график и взяли новый кредит. Тут нет плохих и хороших, есть система, в которой менеджер получает премию за выданные займы.
Успокойтесь и не паникуйте! Нужно осознать, что вы не справились и не рассчитали свои возможности и расходы, а это не просто. Начинаются звонки от кредиторов, хочется закончить этот кошмар любыми путями, лишь бы не доставлять неудобства себе и близким. Обратите внимание, неоплата по кредиту — это не нарушение закона, как вам пытаются внушить, — это всего лишь экономическое явление, личный кассовый разрыв. Успокойтесь и сформируйте финансовый план. При его создании исходите из реальных возможностей, а не из потенциального заработка, принимайте решения с холодной головой.
Уведомите родных и близких о своей временной проблеме, скажите им, что вы решаете её. Это позволит вам предупредить родственников о возможных звонках и подготовиться. Лучше они узнают о проблеме от вас, чем от кредитора. Если вы будете морально подготовлены, на вас будет меньше оказываться давление.
Изучите информацию о взыскании в доступных источниках. Часто взыскатели используют финансовую безграмотность граждан, обращаясь к общим положениям законов. Эмоционально справиться с таким давлением сложно. Постоянно чувствуешь вину и давление. Чтобы избежать ловушек с «неясными» статьями, исследуйте информацию самостоятельно, ведь именно вы заинтересованы в защите своих прав. В настоящее время взыскание долгов регулируется законом – начните с изучения Федерального закона от 3 июля 2016 г. № 230-ФЗ «О защите прав и законных интересов физических лиц при осуществлении деятельности по возврату просроченной задолженности и о внесении изменений в Федеральный закон «О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях» (далее – Закон № 230-ФЗ).
В спокойном состоянии оцените свои возможности по оплате кредита, и если трудности временные, попросите отсрочку платежа или реструктуризацию. Если нет возможности платить, можно инициировать процедуру банкротства или выкупить просроченную задолженность с дисконтом и в рассрочку.
Какие есть средства защиты у должника?
После множества случаев неправомерного взыскания задолженности с физических лиц, включая применение силы, государство встало на защиту заемщиков, приняв Закон № 230-ФЗ. Он защищает заемщиков от неправомерных действий взыскателей.
Рассмотрим возможности заемщика в такой ситуации.
На данный момент можно выделить несколько решений проблем с просроченной задолженностью.
Выкупить просроченную задолженность у кредитора. Это самый выгодный вариант. Некоторые банки предлагают закрыть долг с дисконтом, убрав пени и штрафы. Банку выгодно продать долг третьему лицу, при этом получив прибыль. К такому методу дисконтирования также прибегают коллекторские агентства. Выгодно обратиться к компании-агрегатору, которая будет работать со всеми вашими долгами и вести переговоры с кредиторами.
Пройти процесс судебных споров с кредитором. Такой процесс может инициировать только кредитор, и бояться этого не стоит. В суде можно отстоять свою позицию, затем дело перейдет в службу судебных приставов, и ваш долг будет выплачиваться согласно законодательству.
Пройти процедуру банкротства физического лица. В этом случае решение принимает суд. Возможные меры для урегулирования долговых обязательств включают реструктуризацию, мировое соглашение или организацию торгов и продажу имущества. Если после продажи имущества денежных средств недостаточно, тогда сумма признается невозвратной. Важно понимать, что процедура банкротства физического лица – не быстрая, кропотливая и имеет множество последствий, среди которых:
- приобретение и продажа имущества возможны только с согласия финансового управляющего;
- запрет на дарение;
- все регистрационные действия совершает арбитражный управляющий;
- отстранение от управления банковскими счетами;
- запрет быть поручителем;
- запрет на приобретение ценных бумаг;
- возможное ограничение выезда;
- запрет на открытие счетов.
Это не полный список последствий, он достаточно обширен, подробнее ознакомиться с ним можно в ст. 213.30 Федерального закона от 26 октября 2002 г. № 127-ФЗ «О несостоятельности (банкротстве)».
Поэтому необходимо тщательно взвесить все, а затем принимать решение о признании себя банкротом.
Мария Меридиан
«Если даете в долг не более пяти тысяч рублей, по закону это можно не оформлять. Если даете в долг от десяти тысяч, сделку следует оформить в простой письменной форме. Я рекомендую оформлять любую сделку. Минимум нужна расписка и банковский перевод с соответствующей пометкой».
Оформляем договор займа
Для оформления займов от 10 тыс. ₽ необходимо начать с составления договора.
Договор займа должен включать в себя следующие пункты:
- ФИО обеих сторон: заемщика и займодавца.
- Паспортные данные обеих сторон: серия, номер, кем и когда выдан, код подразделения.
- Адреса регистрации и фактического проживания обеих сторон.
- Контактные данные: телефоны, мессенджеры, электронная почта или другие способы связи.
- Сумму займа, указанную цифрами и прописью.
- Сроки займа с точной датой возврата. Если срок не указан, должник обязан вернуть деньги в течение 30 дней с момента предъявления требования.
- Условия возврата: частичный, полный, досрочный.
- Проценты по займу и порядок их выплаты. Если проценты не указаны, заем до 100 тыс. ₽ считается беспроцентным. Для займов свыше этой суммы проценты начисляются по ключевой ставке ЦБ. Это регулируется ст. 809 ГК РФ. Если порядок выплаты процентов не указан, заемщик платит ежемесячно.
- Пени за просрочку.
- Залог: имущество или услуги заемщика, как и когда они передаются.
Мария Меридиан
«Договаривайтесь о залоге. Если вы дали другу 100 тысяч на открытие шоурума, условьтесь, что часть товара или процент от выручки идет в залог.
Если вы дали знакомому 20 тысяч на личные расходы, договоритесь о залоге в виде бытовой техники, которую можно продать для покрытия займа.
Для близких отношений это может звучать меркантильно. Но в моей практике было много случаев, когда из-за неоформленного займа рушились дружба и родственные связи».
Оформление расписки
После подписания договора необходимо произвести банковский перевод с пометкой, указывающей, что это заем, а не подарок. Например: «Заем. Деньги в долг. Беспроцентный заем до 1 августа 2023 года».
После получения денег заемщик должен написать расписку, которая является обязательным приложением к договору займа. Она подтверждает факт получения денег в долг. Закон не устанавливает форму расписки.
Примерный текст расписки на получение денег
После составления договора, перевода денег и написания расписки о получении средств, заем считается оформленным. Заемщик обязан соблюдать условия возврата суммы долга.
После возврата долга заимодавец должен написать ответную расписку о возврате суммы. Ее форма также не установлена законом.
Примерный текст расписки по возврату долга
Процедура возврата долга с договором и распиской
Если заемщик пропустил срок возврата, следует придерживаться следующего плана действий:1. Напоминание должнику о сроках возврата, при этом сохраняйте переписки и записи звонков.2. Если деньги не возвращают, требуйте возврат залога, указанного в договоре.
3. Если реакции нет, составьте досудебную претензию заемщику.
В претензии укажите все условия займа: дату, сумму, сроки возврата, итоговую сумму к выплате с процентами или пенями. Форма досудебной претензии законом не установлена.
Отправьте досудебную претензию заказным письмом по адресу прописки и проживания должника, обязательно сохранив квитанцию об отправке.
4. Если должник так и не вернул долг, подайте иск в суд по месту прописки должника: 10-50 тыс. ₽ — в мировой, свыше 50 тыс. ₽ — в городской или районный.
Мария Меридиан
«Рекомендую составлять иск с юристом. Он укажет необходимые правовые нормы и правильно посчитает процент неустойки. В иск также можно включить моральный ущерб. При подаче заявления в суд необходимо оплатить госпошлину, размер которой зависит от суммы иска.
В случае имущественного иска расчет производится следующим образом: 4%, но не менее 2 тыс. ₽ — при сумме иска до 100 тыс. ₽; 3% — при сумме иска свыше 100 тыс. ₽ + 4 тыс. ₽ (до 200 тыс. ₽); 2% — при сумме свыше 200 тыс. ₽ + 7 тыс. ₽ (до 1 млн ₽); 1% — при сумме свыше 1 млн ₽ + 23 тыс. ₽ (до 2 млн ₽); 0,5% — при сумме свыше 2 млн ₽ + 33 тыс. ₽, но не более 200 тыс. ₽.
Для подтверждения займа необходимо собрать документы: договор, расписку, банковскую выписку с указанием перевода, переписку в мессенджерах или запись телефонного разговора о долге. Если в суде должник признает долг, возможно заключение мирового соглашения.
Как вернуть долг без договора, залога и расписки
Если деньги одолжены другу или родственнику и нет документов, вернуть их будет сложнее.
Действуйте по следующей схеме:1. Напомните должнику о долге, сохраняя переписки и записи звонков.
Мария Меридиан
«Можно обратиться в полицию и заявить о мошенничестве по статье 159 УК РФ. Мошенничество — это хищение чужого имущества или приобретение права на него обманным путем или злоупотреблением доверием.
Вероятность отказа в возбуждении уголовного дела составляет 70%, но должника вызовут в полицию для объяснений. Он может испугаться и добровольно вернуть деньги. Если должник изначально не собирался возвращать долг, это преступление».
2. Если напоминания не помогли, собирайте доказательства займа.
- Получите признание долга от должника. Для этого достаточно написать ему в мессенджере или записать звонок, напоминая о возврате, спросить о сроках возврата, предложить вернуть часть суммы. Важно добиться четкого ответа, подтверждающего факт долга. Тогда должник не сможет отрицать наличие займа в суде.
- Запросите у банка справку о переводе денег. Суд примет это доказательство, если сумма займа превышает 10 тыс. ₽.
- Соберите свидетельские показания. Возможно, были очевидцы перевода денег или передачи наличных.
- Распечатайте переписки или подготовьте записи звонков.
3. После сбора доказательств отправьте досудебную претензию заказным письмом, сохранив квитанцию.
4. Если долг не возвращен, подайте иск в суд по месту прописки должника: от 10 до 50 тыс. ₽ — в мировой суд, свыше 50 тыс. ₽ — в городской или районный суд.
Как безопасно дать в долг
Мария рекомендует всегда оформлять документы: договор с залогом и расписку. Важно правильно указать паспортные данные, адреса и телефоны, сроки возврата, проценты и залог. Сохраните все переписки и звонки о займе.
Если долг не возвращен в срок, напоминайте о нем, собирайте доказательства и составляйте досудебную претензию. Если это не помогает, готовьте иск в суд с помощью юриста.
Если заем предоставляется близким и документы неуместны, переведите деньги через банк и при свидетелях. Это докажет наличие долга, с которым можно обратиться в суд.
Если заем предоставляется близким и документы неуместны, переведите деньги через банк и при свидетелях. Это докажет наличие долга, с которым можно обратиться в суд.