Обременение по ипотеке предполагает, что собственник квартиры не может совершать регистрационные действия без согласия банка. Это означает, что нельзя продавать, дарить или оформлять повторный залог на недвижимость до получения письменного разрешения от банка. При этом собственник остается правообладателем квартиры.
Зарегистрированное обременение на недвижимость будет снято в Росреестре после полной оплаты ипотеки. Безусловно, даже в случае просрочки заемщик все равно остается собственником заложенной квартиры, и банк старается найти взаимовыгодное решение по вопросам возврата кредита.
Однако, в самом крайнем случае, когда заемщик не в состоянии продолжать платить по ипотечному кредиту, квартира может быть изъята банком через судебных приставов и только после вынесения судебного решения.
Если возникли проблемы с оплатой ипотеки, важно обратиться в банк как можно скорее.
Банк может предложить различные варианты урегулирования проблемы, которые могут быть выгодны как для клиента, так и для банка. И только в случае, если предлагаемые варианты не подходят клиенту, банк будет вынужден начать процедуру взыскания задолженности.
Как можно узнать, что обременение снято?
Для узнавания о снятии обременения с квартиры наличие выписки из ЕГРН является необходимым условием. Получение данного документа на Госуслугах занимает всего несколько минут и является бесплатным. Если вам необходимо заказать справку, вы можете сделать это на Госуслугах.
Учтите, что выписку может получить только владелец недвижимости. Родственник или другой человек не имеют возможности заказать данный документ на вашу квартиру или дом.
При оформлении справки учитываются объекты недвижимости, информация о которых присутствует в личном кабинете на Госуслугах. Если вашего объекта там нет, то вам необходимо обратиться за помощью в техподдержку Госуслуг.
Выписка содержит в себе информацию о недвижимом объекте и правах на него. В данном документе не содержится ни рисунка с планом помещения, ни копии из поэтажного плана. Поэтому онлайн-выписка не подходит для составления отчета об оценке или выполнения других задач, где требуются технические данные.
Если вам нужна выписка на бумаге, вы можете получить ее заверенную копию в МФЦ. Чтобы сделать это:
Закажите онлайн-выписку на Госуслугах. В вашем личном кабинете появится номер заявления.
Обратитесь в МФЦ и предоставьте свой паспорт и номер заявления.
Сотрудник МФЦ напечатает онлайн-выписку и заверит ее печатью на бумажном документе.
Как поступить после погашения ипотеки?
Если вы использовали материнский капитал для погашения ипотеки, выделите часть квартиры своим детям. Закон требует, чтобы вы сделали это в течение 6 месяцев после погашения кредита — статья 10 Закона о дополнительных мерах государственной поддержки семей, имеющих детей.
Можно ли продать квартиру, находясь в ипотеке?
Нет, без письменного разрешения банка нельзя продать квартиру. Ипотечная квартира используется в качестве залога по кредиту, чтобы обеспечить возврат заемных средств банку. При этом право собственности остается у заемщика. Что означает понятие «обременение» в контексте ипотеки
Что такое обременение
Пока ипотечный кредит полностью не будет погашен, квартира будет находиться в залоге у банка. Обременение ограничивает права собственника на использование недвижимости. Часто это означает, что вы можете жить, проводить ремонт в квартире и даже сдавать ее в аренду, если это не запрещено кредитным договором. Однако сделки по продаже, обмену или дарению квартиры потребуют согласования с банком.
В большинстве случаев снятие обременения можно сделать в пять шагов.
1. Получите в банке справку о полном погашении ипотечного кредита.
2. Подайте заявление в банк на получение закладной.
Обычно банк возвращает документ в течение нескольких дней. Максимальный срок возврата равен одному календарному месяцу, если в кредитном договоре не указано иное. Некоторые банки предлагают услугу ускоренного получения закладной за отдельную оплату.
Однако на практике процесс может затянуться. В рейтинге банков «Народный рейтинг» на сайте Банки.ру постоянно возникают жалобы на то, что тот или иной банк задерживает выдачу закладной на несколько месяцев. И одной из причин такой задержки может быть утеря документа.
Ещё во время оформления закладной вам нужно было оставить себе копию. Оригинал хранится в банке. Если банк потерял документ, то вы можете использовать копию для снятия обременения. Если у вас нет копии, банк должен получить её в Росреестре или оформить самостоятельно.
Вы записываетесь на приём и приносите копию закладной, справку о погашении кредита и заявление о снятии обременения.
Заявление о погашении регистрационной записи об ипотеке можно подать и через портал Росреестра. Однако для этого вам понадобится электронно-цифровая подпись. Вы можете зарегистрироваться на сайте Росреестра с помощью учётной записи ЕСИА. Росреестр снимет обременение в течение трёх дней после подачи соответствующих документов.
4. Получить справку о снятии обременения.
5. Проверить, было ли снято обременение.
Бесплатно получить информацию о кадастровом, условном номере или адресе, а также в личном кабинете можно на странице справочного сервиса Росреестра. Также можно заказать выписку из ЕГРН, но за каждую такую справку необходимо заплатить госпошлину в размере 460 рублей (на 2020 год).
Некоторые банки предлагают упрощенную процедуру снятия обременения. Например, в Сбербанке это делается автоматически, без необходимости писать заявление или посещать банк или МФЦ. Однако, в любом случае рекомендуется проверить, было ли обременение снято, спустя месяц.
Как поступить с электронной закладной?
С 2018 года в России появились новые электронные закладные. Одной из основных целей внедрения электронных закладных является исключение возможности их потери. В отличие от обычных документарных закладных, электронные закладные обеспечивают исполнение обязательств заемщика перед банком-кредитором без необходимости наличия самого документа, что значительно снижает риск его утраты. Об этом сообщила Татьяна Манакова, руководитель юридического отдела юридического бюро «Падва и Эпштейн».
Электронная закладная подписывается электронной цифровой подписью и передается Росреестром для хранения в специальном депозитарии. Информация о ней также приводится в Едином реестре прав на недвижимость.
Управляющий партнер юридической компании «Генезис» Артем Денисов заявляет, что нет необходимости обращаться с заявлением об аннулировании электронной закладной. Прекращение ипотеки производится Росреестром на основе совместного заявления банка и владельца с предоставлением выписки по счету.